1000억 원 규모...22일부터 사전예약제 실시
연체자·소득증빙 확인 어려운 경우도 지원
[뉴스포스트=이해리 기자] 금융당국이 제도권 금융뿐 아니라 기존의 정책서민금융 지원마저도 받기 어려운 취약계층을 위해 1000억 원 규모의 ‘소액생계비’ 대출을 출시한다.
최근 이른바 ‘내구제대출(나를 스스로 구제하는 대출)’과 같이 소액자금이 필요한 이들을 대상으로 하는 불법사금융에 대한 사회적 경각심이 높아짐에 따라, 금융위원회와 서민금융진흥원이 소액의 생계자금을 직접 대출하는 정책 상품을 마련했다. 불법사금융에 노출되기 쉬운 취약계층의 대출수요를 정책서민금융으로 흡수한다는 구상이다.
21일 금융위에 따르면 소액의 생계자금을 신청 당일 지원받을 수 있도록 하는 ‘소액생계비대출’ 상품을 오는 27일 출시한다. 해당 상품은 서민금융진흥원이 직접 대출한다.
지원 대상은 신용평점이 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만 원 이하인 만 19세 이상 성인이다. 지원한도는 최대 100만 원으로 최초 50만 원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실히 납부하면 추가로 대출해준다.
한정된 공급 규모를 감안해 제도권 금융과 기존 정책서민금융상품 이용이 어려울 경우 우선 공급된다. 기존 정책서민금융상품 제한대상 중 연체자와 소득증빙 확인이 어려워도 지원하지만, 조세체납자나 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 제외한다.
자금 용도는 생계비 용도로 제한되지만, 병원비 등 자금용 처가 증빙될 경우 최초 대출 시에도 최대 100만 원까지 대출이 가능하다. 자금 용처에 대한 증빙을 필요 없지만 대면 상담을 통해 ‘자금용도 및 상환계획서’를 징구한다.
만기는 기본 1년이지만, 이자를 성실히 납부할 경우 본인 신청을 통해 최장 5년 이내에서 만기를 연장할 수 있다. 신용여건 등이 개선된 경우에는 최저신용자 특례보증이나 햇살론15 등 대출한도 등의 조건이 유리한 상품으로 연계 지원도 가능하다.
차주의 상황에 따라 중도상환수수료 없이 언제든지 대출을 상환할 수 있다. 만기일시상환 방식으로 만기가 오기 전까지는 매월 이자만 내면 된다.
대출 이자는 금융교육을 이수하면 금리가 0.5%p(포인트) 인하돼 50만 원 대출 시 최초 월 이자부담은 6416원 수준이다. 이자를 성실히 납부하면 6개월마다 2차례에 걸쳐 금리가 3%포인트씩 내려 6개월 후 5166원, 추가 6개월 후 3916억 원으로 줄어든다. 1년간 이자를 성실히 납부하면 만기연장기간(최장 4년) 동안의 최종 이자부담은 월 3916원 수준이다.
최초 100만 원 대출 시 최초 월 이자부담은 1만 2833원이며, 최종 이자부담은 7833원으로 이용 가능하다.
대출상담 시 신청자의 상황에 따라 채무조정, 복지 및 취업지원 등 다양한 자활지원 프로그램 연계 상담도 지원할 계획이다.
소액생계비대출은 전국 46개의 서민금융통합지원센터에 직접 방문해 이용할 수 있다. 서민금융통합지원세터 방문·대출상담 시에는 신분증과 본인 명의의 대출금 수령용 예금통장 사본 등을 지참해야 한다. 지출용도와 상환의지 등 차주 상황에 대해 상담한 후 당일 대출로 실행된다.
초기에는 혼잡 방지를 위해 매주 수~금요일에 그 다음주 월~금요일 상담에 대한 예약 시스템을 운영한다. 첫 상담 예약 신청은 22~24일 온라인 예약 페이지나 전화 예약을 통해 가능하다. 27~31일 동안 예약 일정에 따라 상담이 진행된다.
신청자의 편의와 신속한 대출을 위해 소득·신용도 등 증빙은 전자적 방법으로 확인해 필요서류를 최소화했다. 다만 금융기관 계좌 이용 제한 등 불가피한 경우에 한해서는 추가 서류가 필요하다.
금융위원회 관계자는 “최근 정책서민금융을 사칭한 문자메세지나 보이스피싱 피해 사례가 증가하고 있다”며 “서민금융진흥원(국민행복기금 포함)은 문자나 전화를 토한 대출상품 광고를 일절 하지 않는다”고 설명했다.
이어 “특히 고금리 대환대출(대출 갈아타기) 등을 미끼로 계좌번호, 카드 정보, 비밀번호는 물론 일체의 현금 수납을 요구하지 않는다”며 “은행 등 금융회사 명의의 대출지원 문자도 함부로 링크를 클릭하거나 기재된 전화번호로 전화해선 안 된다”고 당부했다.